빌려준 돈을 받지 못해 위기에 빠질 수 있다고 하는데요. 다른 금융기관도 불안 불안하다고 하는데 이번 글에서 새마을금고 사태를 살펴보고 어떻게 대처하면 좋을지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
최근 새마을금고의 연체율이 가파르게 오르고 있습니다. 1년 6개월 만에 연체율이 3%대에서 6%대 중반으로 높아졌습니다. 지점마다 연체율이 다른데, 일부 지점의 연체율은 30%를 넘어섰다고 합니다. 새마을금고는 상호금융조합에 속하는데요, 상호금융조합의 1분기 평균 연체율이 2,42%였다는 걸 감안하면 눈에 띄게 높은 수치입니다.
새마을금고란?
새마을금고를 일반 은행이라고 생각하시는 분들이 많을 것 같습니다. 은행인 것 같지만 엄밀히 말해 협동조합입니다.(=상호금융) 엄청 큰 계모임 같은 건데, 조합원들한테 예금을 받아 모은 돈으로 대출을 내주며 은행이랑 비슷한 역할을 하는 것입니다. 지역 농협·축협, 신협, 수협도 이런 상호금융입니다. 새마을금고는 거래하는 사람만 2180만 명이나 되는 데다 총자산도 284조 원(2022년 기준)으로 국내 5대 은행과 비등한 수준이라고 합니다.
아래의 ‘새마을금고 위치 안내 바로가기’를 클릭하시면 전국에 있는 새마을금고 위치를 확인하실 수 있습니다. 상세지역을 선택하시면 해당지역의 영업점 정보를 쉽고 간편하게 조회할 수 있습니다.
새마을금고 부실 위기
이번 부실 위기 사태가 일어난 배경에는 부동산 영향이 크다고 합니다. 그동안 여러 금융회사가 건설회사에서 건물을 지을 수 있는 돈을 융통했는데요, 그것을 부동산 PF라고 합니다. 금리는 계속 올라가지, 전세 사기는 판을 치고 있지, 그러다 보니 최근 부동산 경기가 좋지 않아 빌려줬던 돈을 돌려받기 어려움이 커졌습니다.
건설업체는 아파트를 짓고 분양한 돈으로 은행에서 빌린 돈을 갚아야 하는데, 미분양 사태가 지속되면서 빚을 갚을 능력이 되지 않아, 이에 은행은 돈을 받지 못해 새마을금고 연체율을 기록하게 되어 위험한 곳으로 선정되었습니다.
‘새마을금고가 위험하다’라고 뉴스에서 나오자마자 사람들이 3~4월에 7조 원 가까지 돈을 찾았습니다. 새마을금고에서 돈을 빌린 후 이자랑 대출을 갚지 못하는 비율을 연체율이라고 합니다. 국내은행 연체율이 0.33%인데 비해 새마을금고는 올해 1분기 연체율이 5.3%입니다. 이것은 새마을금고가 특히 건설 업체에게 돈을 많이 빌려줘서 발생한 사태라고 합니다.
새마을금고 부실 위기에 대한 대책
최근 새마을금고 연체율이 급격히 오르면서 부실 우려가 커지자, 연체율 관리에 나섰습니다. 새마을금고는 이번 부실 위기를 극복하기 위해 대출한 사람 또는 기업의 밀린 이자를 없애주겠다고 발표하였습니다. 즉, 이자를 깎아줘서 원금이라도 받아 연체율을 낮추겠다는 뜻인데요, 하지만 받아야 할 이자를 포기하여 원금을 받는다면 그만큼 수익이 줄어들어 경영의 어려움이 해결될지 의문입니다.
이번 이자 감면은 이자가 장기간 밀린 악성 계좌는 물론, 3개월 미만 단기 연체계좌에 대해서도 적용합니다. 또 중앙회는 이자 감면 후에도 연체 가능성이 있으면 향후 부과할 이자와 원금의 상환도 각각 최대 1년과 3년 유예할 수 있도록 안내하였습니다. 다만 이자·원금상환 유예는 이자를 10% 이상 낸 경우에 한해서만 진행한다고 합니다. 또 가계대출 중 3개월 이상 이자가 밀린 사람은 기존 대출의 75% 이상을 갚았다면, 상황에 따라 잔여채무를 면책해 주기로 했습니다.
현재 새마을금고의 예수금 동향을 실시간 모니터링하고 위험요인을 분석하며, 다른 금융기관처럼 예금자별 5천만 원 이하 예적금은 새마을금고법에 따라 예금자보호가 된다고 하였습니다. 또한, 5천만 원을 초과하더라도 합병한 금고에서 원금과 이자를 지급한다고 합니다.
또한, 정부는 7월 10일부터 부실 위험이 높은 새마을금고 30곳을 특별검사하여 대응단을 구성하겠다고 밝혔습니다. 이를 통해 부실금고를 통폐합하는 등의 구조정이 불가피할 것으로 보입니다.
새마을금고에서는 상호금융조합 중 유일하게 자금이 이탈하는 중입니다. 유동성 문제가 생기면, 최악의 경우 고객의 예금을 전부 돌려주기 어려워집니다. 이미 유동성 비율이 50%를 밑도는 새마을금고 지점이 늘어나는 중이라고 하는데요, 여러분들의 최선을 선택으로 인해 소중한 나의 돈을 지키시길 바랍니다.
※ 재예치를 유도하기 위해 행정안전부는 이달 1일부터 지난 6일까지 중도 해지한 예적금을 오는 14일까지 재예치하면 최초 가입조건과 동일한 이율과 비과세 혜택을 복원해 준다고 안내하였습니다.
새마을금고 부실지점 조회방법
최근 높아진 연체율 때문에 새마을금고가 과거보다 더 과감한 채무조정 프로그램을 진행합니다. 지난달 21일 기준 새마을금고 전국평균 연체율은 6.4%입니다. 지난해 말 연체율 (3.59%)보다 2.81% 포인트나 급증했습니다. 일부지역 새마을금고는 연체율이 30%가 넘는 곳도 있습니다.
새마을금고 부실지점 확인방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 새마을금고 부실지적 확인방법은 새마을금고 공식 홈페이지 접속 → 정기공시를 통해서 본인이 사용하는 지점에 대해서 조회하고 아래 기준으로 확인하시면 됩니다. 새마을금고의 설립목적과 경영방침 그리고 연혁 등이 나오며 밑으로 내리면 경영지표에 관한 사항을 확인하실 수 있습니다.
최근 공시가 22년 12월 기준입니다. 해당 연도 월로 변경하고 조회를 하시면 됩니다. 모든 항목 중에서 25번 자본적성성, 26번 자산건전성, 27번 유동성 가장 중요한 항목이니, 각각의 항목을 해석하는 기준을 안내해드리고 있으니 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.
1. 위험가중 자산대비 자기 자본비율 (25번) : 8% 이상이면 안전, 11% 이상이면 우수
은행의 총 자산 중 자기 자본이 얼마나 되느냐의 비율을 말하는 것으로 내가 가진 전체 재산에 대비한 진짜로 내 자본은 얼마인지를 체크하는 것으로 자본과 부채를 모두 포함한 금액입니다.
2. 총 자산수익률 (28번) : 1.2 ~ 1.5% 정도면 우수
3. 대출채권비율 (20번) : 기업자금대출 및 PF eoc nf 위주라면 문제가 있을 수 있음
4. 유동성비율 (27번) : 100% 이상 1등급 우수
유동성이라고 하면 자산을 현금으로 바꿀 수 있는 능력을 말합니다. 한마디로 고객이 돈을 찾으려고 했을 경우 내어줄 수 있는 능력으로 돈을 찾더라도 이상이 없어야 한다는 것을 의미합니다.
5. 순고정 이하여신비율 (26번) : 0에 가까울수록 안전함. 3% 이하는 1등급이기 때문에 우수
연체율이라고 말하는데요, 낮으면 낮을수록 대출 빌려주고 못 받은 돈이 적다는 것입니다. 고정이하 여신 비율은 8% 이하를 안전하다고 평가하고 있습니다.
6. 경영실태평가 (31번) : 1~ 2등급 안전 3등급 이하라면 부실지점일 가능성 높음
새마을금고 경영실태평가 등급 확인하기
새마을금고 경영실태평가 등급 사고정리현황을 보시면 문제가 발생했을 경우 표시가 되는데 뉴스에서 나오는 직원의 비리 등이 해당될 것입니다. 그리고 중요한 부분이 바로 31번 경영실태평가인데요.
개별 새마을금고마다 경영부실 위험을 미리 파악하고 조치하기 위하여 실시되는 종합경영평가제도로 평가항목은 [자본적성성, 경영관리능력, 수익성, 자산 건전성, 유동성] 등의 5개로 평가합니다. 등급은 1~5등급까지 평가가 되며 평가등급 숫자가 뒤로 갈수록 안전하지 못한 은행이라고 합니다.
새마을금고 예금자보호법
행정안전부와 새마을금고 중앙회는 합동 보도자료를 통해 “새마을금고는 2300만 거래자가 안심하고 거래할 수 있도록 타 금융기관과 동일하게 새마을금고법에 따라 예금자보호기금이 설치돼 1인당 5천만 원까지 예금자보호를 하고 있다”라고 밝혔습니다.
아래의 파란색 버튼을 클릭하시면 '예금자보호제도'에 대해서 자세히 알아보실 수 있습니다.
일부 금고가 입수합병이 되더라도 고객의 원금과 이자 모두 100% 이전되므로 초과예금도 보호되기 때문에 피해가 발생하지 않는다고 합니다.
정기예금을 선택한 후 새마을금고 상품을 보시면 금리를 확인하실 수 있습니다. 최근 업데이트 된 7월 이후의 상품들입니다. 12개월 5%까지 예금을 할 수 있는데요, 새마을금고 지점마다 금리를 비교하실 수 있으니 확인해 보시길 바랍니다.
여기까지 새마을금고 부실지점 조회 및 대응방안에 대해서 알아보았습니다. 위의 내용만 숙지하시고 확인해 보신다면 불안했던 마음이 해소될 것이라고 생각합니다. 새마을금고와 관련 잘못된 언론에 현혹되지 마시고, 새마을금고홈페이지에서 조회를 한 후 내 소중한 돈을 잃지 않고 보호하시면 좋겠습니다.
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